Малый бизнес является неотъемлемой частью экономики. Во всех развитых странах правительство понимает, что кредиты малому бизнесу – опора рыночной системы, и без их процветания невозможно дальнейшее развитие. Но в то время, как на Западе доля малого бизнеса составляет 40%, в нашей стране эта цифра равна 20-25%.
Для того, чтобы начать свой бизнес, необходим начальный капитал. Где же его взять? Можно накопить или попросить взаймы у друзей и родственников, а можно кредиты предназначенные малому бизнесу взять в банке. Ведь существуют программы кредитования малого и среднего бизнеса. Однако получить такой кредит довольно-таки непросто, и во многом виноваты сами заёмщики. «Теневая» бухгалтерия, которой «грешат» многие предприятия, применяется для сокрытия доходов, дабы уменьшить налоговое бремя. Но банки, прежде всего, смотрят на платёжеспособность фирмы и разрабатывают наиболее оптимальный вариант выдачи кредита.
Проблемой может стать отсутствие залога, так как кредиты малому бизнесу – это операция для банков действием повышенного риска, поэтому многие банковские организации стараются себя обезопасить. Важным для многих банков является бизнес-план, который заёмщик обязан предоставить. Однако, если план развития бизнеса составлен неграмотно, банк может отказать в выдаче кредита. Отказ может последовать и в том случае, если предприятие на рынке менее полугода.
Обычно цифра кредита составляет от 50 до 300 тыс. рублей, а процентная ставка колеблется от 10 до 19%. Высокую вероятность получения от банка необходимой суммы обеспечивает залог. Залогом может быть недвижимое имущество, оборудование или автомобиль. Но, например, если залогом являются товары, срок хранения которых ограничен (например, полгода), то банк очень неохотно пойдёт на сделку, так как в случае непогашения займа, банку будет трудно реализовать просроченный товар. Некоторые банки выдают кредиты малому бизнесу только тем, у кого есть поручитель. Важным условием получения кредита является отсутствие просроченной задолженности по взятым ранее кредитам.
После подачи заявки на кредиты малому бизнесу, заёмщик должен предоставить данные о состоянии бизнеса на текущий момент, указать срок и сумму запрашиваемого кредита. Рассмотрение заявки занимает от 3 дней до месяца, после чего выносится решение.
Некоторые предприниматели, которые не смогли получить целевой кредит на развитие малого бизнеса, берут обычный потребительский займ и вкладывают его в своё предприятие. Хотя предприятия уже развившегося малого бизнеса могут рассчитывать на кредиты малому бизнесу, чего нельзя сказать о стартапах.
Некоторые банки всё-таки заявляют о том, что в приоритете у них стоит кредитование малого и среднего бизнеса. Сегодня создаются новые кредитные продукты, и идёт тенденция интереса к малому и среднему бизнесу. Неуклонно снижаются процентные ставки, увеличиваются размеры выдаваемых сумм и сроки. Поддержку оказывает и государство. Разработана специальная программа микрофинансирования начинающего предприятия численностью до 15 тыс. человек с приемлемыми условиями, позволяющими фирме «встать на ноги».
Если вы только только собираетесь открыть свое дело, рекомендуем взять на вооружение потребительский кредит, можно также оформить кредит под залог недвижимости. Вообще банки смотрят в первую очередь на кредитную историю, и если вы к примеру оформляли кредит на автомобиль и хоть раз просрочили платеж, то это может стать поводом для отказа. Взять кредит на развитие бизнеса можно, но при этом нужно убедить банкиров в том, что вы надежный партнер!